LiveLend récompense les emprunteurs avec un crédit « dynamique »

LES FAITS

• La start-up britannique LiveLend, spécialisée dans le crédit à la consommation, propose désormais un prêt dynamique.

• Son objectif est de récompenser les emprunteurs avec des taux plus avantageux (de 9,9 à 36,7 %) à mesure qu’ils améliorent leur score de crédit.

• Cette réévaluation du taux est possible tout au long de la durée du prêt (une mise à jour est faite tous les 3 mois).

• Si l’emprunteur améliore son score de crédit durant la période du prêt, le taux est alors automatiquement réduit pour la durée restante (moins 2 points par tranche de 25 points d’amélioration du score). 

• La souscription se fait entièrement en ligne, de manière quasi-instantanée puisqu’un accord de principe est donné en quelques secondes ; les fonds sont débloqués en quelques heures. 

• Ce produit mise sur le digital pour surveiller les scores de crédit à l’aide des données de ClearScore : cette dernière donne aux clients britanniques un accès gratuit à leur pointage de crédit et à leur rapport.   

ENJEUX

• Gagner en efficacité dans l’accompagnement des clientèles fragiles. Par le biais de cette initiative, LiveLend entend valoriser et récompenser les clients qui cherchent à adopter un comportement financier sain afin d’améliorer leur situation financière. Cela passe notamment par l’augmentation de leur score de crédit, au bénéfice des clients fragiles et de LiveLend. D’où l’efficacité de ce processus d’ajustement des taux pour pouvoir leur faciliter les démarches d’emprunt.

• Améliorer le risque : Par ailleurs, ce prêt dynamique peut inciter ces emprunteurs au profil risqué à respecter davantage leurs échéances pendant toute la durée de leur contrat, réduisant ainsi les risques d’insolvabilité.

• Selon les estimations du Britannique, près de 25 % de ses clients devraient constater une réduction de leur taux dès la fin du premier trimestre et 50 % d’entre eux au cours de l’année.

MISE EN PERSPECTIVE

• D’autres acteurs se sont lancés sur le créneau de l’amélioration du scoring, en se basant plutôt sur une approche technologique, via la blockchain ou l’intelligence artificielle. C’est le cas par exemple de Tricolor ou Self Lender. LiveLend, pour sa part, mise sur l’incitation positive et le coup de pouce pour y parvenir.