L'IA de Cleo reçoit des fonds pour booster l'assistance financière

LES FAITS

• L'assistant financier intelligent Cleo, reposant sur une interface de chatbot pour accompagner ses utilisateurs dans la gestion de leurs finances personnelles, vient de lever 44 millions de dollars.

• Ses investisseurs sont le fonds EQT Ventures en tête, mais aussi ses soutiens historiques : Balderton Capital, LocalGlobe et SBI.

• L'application de Cleo est née au Royaume-Uni. Elle est basée sur l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique. Elle se connecte aux comptes bancaires de ses utilisateurs et leur donne des conseils et informations proactives sur leurs finances, après analyse des transactions.

• Très pédagogique, le service cherche à améliorer les habitudes et les comportements financiers. Il table aussi sur une approche ludique pour convaincre.

• Son modèle économique repose sa version premium, intégrant l'accès à une avance sur salaire de 100 dollars, accessible pour 5,99 $ / mois. 

• Cleo a capté jusqu'ici 4 millions d'utilisateurs, dont 96 % se trouvent aux Etats-Unis. Son modèle économique repose sur la possibilité à venir de proposer des services à valeur ajoutée payants à cette cible captive.

ENJEUX

• Consolider ses positions : Le premier marché de Cleo est aujourd'hui le marché américain, dont la clientèle grossit 10 fois plus vite que la clientèle britannique de la FinTech. De nouveaux fonds étaient donc nécessaires pour lui permettre de consolider localement ses ambitions. Cleo envisage ainsi, grâce à ses nouveaux fonds, d'implanter des équipes de direction et des équipes produits à San Francisco.

• Améliorer la santé financière des utilisateurs par une approche plus humaine : Cleo cible particulièrement la « génération Z ». Son credo est de remplacer la banque par une application conversationnelle qu'elle juge plus proche de l'utilisateur et donc plus à même de l'aider à changer son comportement financier. Cleo estime d'ailleurs que l'efficacité de son modèle repose autant sur la finance comportementale que sur l'analyse de données.

MISE EN PERSPECTIVE

• Cleo estime avoir augmenté ses revenus de 400 % au cours des 12 derniers mois. Le coût d'acquisition d'un utilisateur est désormais estimé par la start-up comme étant inférieur à 2 dollars, lui permettant de se dessiner un avenir optimiste. La start-up estime aussi que la baisse du coût d'acquisition est en partie liée à son partenariat avec Plaid, dont la solidité des API lui a permis de convertir plus rapidement ses prospects en clients.