Le scoring crédit possible grâce aux données mobiles

Passer par un smartphone pour effectuer une demande de crédit est désormais possible. Mais l’appui sur ce canal pourra aussi, désormais, servir au scoring de prêt. C’est en tous cas ce que cherche à développer une start-up africaine en faveur de l’inclusion financière.

Allier le smartphone à l’analyse des données, c’est l’idée du nouveau service baptisé Branch.co tout juste lancé au Kenya. Il vise à faciliter l’accès au crédit des utilisateurs de smartphones.

Branch.co se présente comme une application mobile permettant de réaliser une demande de crédit en quelques clics depuis un smartphone. Les utilisateurs doivent pour cela saisir certaines de leurs informations personnelles puis laisser l’application accéder aux données de leur smartphone.

Journal des appels et SMS, liste des contacts, géolocalisation ou encore historique sur les réseaux sociaux sont ainsi analysés pour définir un score de crédit personnel. Les demandes de prêt sont ici limitées à des montants allant de 2,5 à 500 dollars, versés sur le portefeuille mobile M-Pesa.

Notre analyse : Un modèle prometteur, mais risqué en termes d’image

Si l’inclusion financière est actuellement au coeur des engagements de cette nouvelle offre, elle porte aussi de nouvelles promesses d’automatisation pour tous les acteurs du crédit dans le monde.

D’autres organismes travaillent depuis des mois à l’ouverture du scoring à d’autres données personnelles. Une autre start-up, Friendly Score, permet ainsi à tous les internautes de calculer leur score de crédit à partir de leurs données sur les réseaux sociaux. La solution se défend comme étant un moyen pour les personnes dépourvues d’historique bancaire d’accéder au crédit. Elle est ainsi mise à la disposition des acteurs financiers sous la forme d’un service sur le cloud.

Or si le potentiel d’ouverture des prêts est important et facteur de personnalisation, il pose toujours la question du respect des données privées des utilisateurs et de l’appréhension suscitée par ce modèle.