La solution d'open-banking de GoCardless trouve son premier client

LES FAITS

• La FinTech britannique GoCardless, spécialisée dans la gestion des paiements par prélèvement annonçait il y a peu son intention de lancer une solution de paiement hybride reposant sur l'Open-banking.

• Le lancement est opérationnel avec un premier client dans le secteur des FAI, Cuckoo. 

• Baptisée Instant Bank Pay, la nouvelle offre de GoCardless repose sur l'association du prélèvement récurrent avec un paiement instantané par virement. 

• Parcours client :
  • le commerçant initie une demande de paiement par virement instantané à son nouveau client
  • la première échéance de l'abonnement est ainsi validée immédiatement
  • le client signe également à cette étape un mandat de prélèvement qui permettra à GoCardless de prélever la suite de l'abonnement chaque mois.
• Instant Bank Pay pourra par ailleurs être réactivé par Cuckoo tout au long de la durée de l'abonnement afin de permettre à ses clients de payer des services complémentaires ponctuels par exemple.

ENJEUX

• Associer le meilleur des paiements de compte à compte pour rassurer les e-commerçants : le règlement par virement instantané (ici quasi-instantané, puisqu'il s'agit du scheme Faster Payments) représente un moyen de rassurer immédiatement le commerçant sur la solvabilité de son client, tout en ne pesant pas sur le parcours client. Le mandat de prélèvement est signé à la même étape que la validation du premier paiement et permet au commerçant d'introduire plus de flexibilité dans sa gestion des abonnements, en profitant de la connexion au compte.

• GoCardless s'adresse ici à des cas d'usage où un premier paiement est requis, dans le cadre ou à côté de l'abonnement. La FinTech cite par exemple le premier paiement nécessaire pour initier un abonnement à une salle de sport ou la possibilité d'effectuer un premier paiement pour recharger un compte, avant d'être prélevé ensuite mensuellement. 

MISE EN PERSPECTIVE

• Compte tenu de sa valorisation, GoCardless pourrait prochainement obtenir le statut de nouvelle licorne européenne.

• GoCardless revendique actuellement 60 000 clients commerçants.

• Selon une étude réalisée par ses soins, 85 % des commerçants proposant des abonnements ont parfois besoin de collecter des paiements ponctuels supplémentaires auprès de leurs clients. D'où l'intérêt d'Instant Bank Pay.

RESULTAT DU PILOTE CUCKOO

• Ce pilote a été réalisé pour le paiement de nouveaux abonnements ou le paiement non récurrent d'options complémentaires à l'abonnement.
• 66 % des clients Cuckoo ayant subi un échec de paiement pour leur première mensualité ont pu bénéficier de l'utilisation d'Instant Bank Pay.
• Parmi eux, 86 % ont pu effectuer un paiement dans les 48 heures, raccourcissant le délai de rupture du service. 
• Le processus de collecte d'un paiement en échec pouvait prendre 21 jours. Avec "Instant Bank Pay", il est réduit à sept jours.