La licorne Upgrade propose son propre compte courant

LES FAITS

• La plate-forme américaine dédiée aux crédits à la consommation Upgrade vient d'annoncer la création de son propre compte courant.

• Cette nouvelle offre, baptisée Reward, s'adresse d'abord aux clients de la FinTech.

• Ces derniers peuvent désormais ouvrir un compte qui n'est soumis à aucun frais de gestion. Ils bénéficient aussi d'un cash-back de 2% à valoir sur leurs dépenses courantes (dans la limite de 500 dollars par an).

• Les bénéficiaires de cette offre se verront également proposer des prêts à des tarifs plus compétitifs.

• Détails des caractéristiques : 
  • un compte courant relié à une application mobile de gestion
  • un cash-back de 2 % sur les dépenses courantes et les paiements récurrents et d'1 % sur toutes les autres transactions de débit
  • des taux d'intérêt jusqu'à 20 % inférieurs sur les prêts proposés par Upgrade
  • le remboursement des frais de retrait déplacés (plafonné à 5 transactions par mois) pour ses clients les plus fidèles (selon le montant des dépôts)

• Partenaire bancaire d'Upgrade : Cross River Bank.

ENJEUX

• Cultiver la connaissance client : La nouvelle offre proposée par Upgrade permet à la FinTech de passer une étape supplémentaire en matière de diversification et ainsi, d'atteindre le statut de néo-banque. Ce mouvement va lui permettre de renforcer sa connaissance de ses clients et, en échange, de leur proposer des prêts à des conditions plus avantageuses. Elle diversifie aussi son modèle de financement en captant des dépôts.

• Compléter son offre avec deux produits essentiels pour que les clients fassent d'Upgrade leur banque principale. Ce mouvement se fait à l'inverse des néo-banques traditionnelles qui commencent généralement par lancer un compte courant et un moyen de paiement, avant d'envisager le crédit. Par sa stratégie de se concentrer d'abord sur le crédit, Upgrade peut aujourd'hui élargir son offre en proposant des conditions attractives à ses futurs clients.

• Le lancement de cette nouvelle offre fait suite à un sondage réalisé par Upgrade auprès de ses clients. Parmi les motivations pour changer d'établissement gérant leur compte principal, la majorité des clients d'Upgrade ont évoqué les récompenses liées aux achats par carte de débit (cash-back). Elles restent en effet plafonnées à des montants très faibles, contrairement aux cartes de crédit, dont le modèle économique permet de proposer des niveaux de récompense plus intéressants.

MISE EN PERSPECTIVE

• Initialement spécialisée dans les prêts personnels, Upgrade propose aussi depuis quelques mois des cartes de crédit.

• Upgrade enregistre en moyenne une production de crédit d'un milliard de dollars chaque année. Un million de clients souscrivent chaque mois un prêt ou une carte chez Upgrade. Ses résultats publiés mi-2020 et le passage de la FinTech au statut de licorne confirment d'ailleurs ce fort dynamisme.