Google signe avec six nouvelles banques pour ses comptes bancaires cobrandés

LES FAITS

• L’année dernière, le géant de la Tech avait annoncé son intention de lancer des comptes bancaires, en partenariat avec Citibank et SFCU.

• Aujourd’hui, ce sont six nouvelles banques qui rejoignent le mouvement, dont BBVA.

• Les partenaires : BBVA USA, BankMobile, BMO, Coastal Community Bank, First Independence Bank et SEFCU.

• Date de lancement prévue : 2021

• Contours de l’offre :
  • les comptes seront cobrandés, au nom de la banque gestionnaire et de Google
  • l’interface sera entièrement gérée via Google Pay
  • Google proposera entre autres des insights financiers, de type Personal Finance Management (PFM)

ENJEUX

• Pour les banques, concrétiser l’avènement de la finance invisible. Dans la liste des partenaires bancaires de Google, c’est bien entendu BBVA qui attire l’attention, aux côtés d’établissements plus modestes, dont quelques Credit Unions. Ce qui justifie qu'on s'attarde sur ses motivations. Il n’est pas surprenant que ce soit la première banque à avoir « pactisé » avec Google.
  • D’abord parcequ’elle dispose de toute l’infrastructure nécessaire pour le faire : avec BBVA Open Platform, elle met à disposition ses services financiers sous forme d’API, permettant l’intégration dans n’importe quelle interface tierce.
  • Et ensuite parceque sa stratégie s’accorde avec ce type de partenariats. Ainsi, son plan stratégique à 5 ans, lancé en janvier dernier, repose sur deux piliers :
    • Atteindre plus de clients via ses offres digitales
    • Les aider à améliorer leur santé financière
  • Le partenariat avec Google s'intègre indéniablement dans ce double objectif, qui fait dire à BBVA que l'association entre Finance et Big Tech ne peut être qu'au bénéfice du consommateur final.
  • Etant donné l'évolution des usages et l'arrivée sur le marché de jeunes clients qui se disent désormais prêts à gérer toute leur vie financière depuis leur mobile, BBVA table sur la nécessité de s'accorder avec un partenaire qui va, certes, lui faire perdre une partie de la relation client, mais aussi lui ouvrir les portes d'une génération qui pourrait ne pas trouver son compte dans les offres historiques de la banque.

• Pour Google, encore et toujours la data. Si Google ne se lance pas directement dans la banque, comme certains observateurs le craignaient il y a quelques années (Google a bien compris que ça ne lui était pas nécessaire), le géant fait le choix du cobranding et se positionne très opportunément sur la partie de la chaîne de valeur qui lui sera la plus profitable : à savoir de récupérer de la donnée pour fournir aux clients de Google Pay des services de PFM pour lesquels son expertise n’est plus à démontrer, laissant entrevoir un niveau de personnalisation rarement égalé dans la finance.

MISE EN PERSPECTIVE

• BBVA poursuit ici une stratégie déjà testée avec Fintonic ou encore Uber, via le lancement du compte Uber Money. C'est d'ailleurs au moment où Uber annonce mettre en sommeil ses projets dans la finance pour se concentrer sur son coeur de métier, que BBVA annonce ce partenariat majeur avec Google qui laisse entrevoir que la finance invisible (embedded finance) n'a pas dit son dernier mot.