Epargne : La FinTech britannique Plum se lance en France

LES FAITS

• La FinTech Plum, spécialisée dans l'épargne automatique, pose ses valises en France après avoir convaincu les utilisateurs au Royaume-Uni.

• Son objectif est de séduire 1 million de Français en 2021.

• La plateforme d'épargne de Plum sera disponible en France au cours du premier semestre 2021. Son application mobile sera proposée gratuitement sur iOS et Android. 

• Pour fonctionner, Plum s'appuie sur des API d'agrégation de comptes et sur un partenariat technique avec TrueLayer.

• L'agrégateur est actuellement connecté aux sept banques suivantes : Banque Populaire, BNP Paribas, Caisse d'Epargne, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, HelloBank! et Société Générale.

• Parcours clients : 
  • le client connecte sa banque à l'application pour que Plum puisse analyser ses transactions
  • l’algorithme de Plum évalue les montants qui peuvent être mis de côté en temps réel
  • de petites sommes sont alors économisées tous les 3-4 jours, de manière automatisée et personnalisée. Il est possible de moduler ces efforts d'épargne à chaque instant
  • les retraits sont traités dans les 24 heures maximum (en général en 5 mn seulement)

• Fonctionnalités premium : pour 2 euros / mois, le client accède aux fonctionnalités de Plum Pro
  • des "Pockets" (sous-comptes) peuvent être créées
  • les "Objectifs" permettent d'attribuer des buts à chaque "pocket"
  • des options d'épargne ludiques sont ajoutées : Le défi 52 semaines (Plum épargne tous les lundis 1 € de plus que la semaine précédente, en commençant par 1 €, jusqu’à 52 € la dernière semaine) ou l'option Jours Pluvieux (modulant l'épargne en fonction de la météo)
  • les analyses des transactions sont plus fines

• Fonctionnalités à venir :
  • des alertes personnalisées en cas de surfacturation pour le gaz ou l’électricité par exemple
  • le cash-back Plum, pour bénéficier jusqu'à 11% de remise sur les achats réalisés depuis l'appli Plum auprès de l'une de marques partenaires (dont Apple, ASOS, Sephora, Cdiscount, L’Oréal entre autres)
  • des investissements à partir de 1€ dans des fonds « Géants de la Tech » (avec des entreprises comme Facebook, Apple ou Microsoft) ou « Pays Émergents » pour personnaliser les portefeuilles de placements selon les priorités personnelles.

ENJEUX

• Gamifier l'acte d'épargne : Le premier objectif de Plum est de rendre l'épargne indolore. Outre ses efforts en matière de personnalisation et d'automatisation, ses défis doivent aussi rendre ces opérations ludiques pour motiver les plus dépensiers. Cette démarche rapelle clairement celle de la néo-banque Bella, qui propose également d'épargner les jours de mauvais temps.

• S'étendre à l'international : Plum envisage déjà de se lancer en Espagne et assure vouloir s'installer dans un autre pays européen courant 2021, sans préciser lequel pour l'instant. 

• Adapter le modèle britannique de l'open-banking au marché français. Plum est très représentatif des acteurs britanniques de l'open-banking, qui proposent non seulement des fonctionnalités d'agrégation de comptes (déjà très répandues en France), mais aussi des services complémentaires, comme l'aide au changement de prestataire, la fidélisation ou encore l'investissement. La percée des acteurs britanniques se poursuit donc, après l'arrivée sur le marché français de Sync, il y a quelques mois. Tout comme Plum, Sync s'appuie également sur TrueLayer et propose nombre de services complémentaires, comme le cash-back.

MISE EN PERSPECTIVE

• Les confinements liés à la crise sanitaire ont durement entamé les finances de nombreux Français en situation déjà fragile mais ont aussi poussé de nombreux Français à se montrer plus prudents pour faire face aux incertitudes de l'avenir.

• Selon les estimations de la Banque de France, fin 2020, le surplus d'épargne financière des ménages serait de l'ordre de 130 milliards d'euros, par rapport à un scénario sans pandémie. La moitié de ce surcroît d'épargne est concentré sur les 10 % des ménages les plus aisés. D'où un fort enjeu pour les acteurs financiers de parvenir à redonner de la capacité d'épargne aux plus fragiles, en s'appuyant notamment sur la finance comportementale.

CHIFFRES-CLES

• 2016 : création 
• 2019 : lancement de l'application iOS et Android
• 19,3 millions de dollars de collecte
• 10 millions de dollars levés en juillet 2020
• 1 million d'inscrits à l'application aujourd'hui
• Objectif 2021 : 5 M d'inscrits en Europe