En bref : l'actu paiement du mois d'avril

Stratégie d’acteurs

• EUROPE – Elavon (filiale d’U.S. Bancorp) s’est allié à Société Générale dans huit pays européens : Royaume-Uni, Autriche, Belgique, Allemagne, Italie, Pays-Bas, Espagne et Suisse. Elavon mettra à disposition des entreprises clients de Société Générale son expertise dans l’acceptation et l’acquisition des paiements cross border. Ce partenariat vise à compléter les infrastructures existantes de Société Générale en France.
• FRANCE – Mishipay est à l’origine d’un concept de paiement mobile en magasin. Après avoir été retenue par le programme d'accélération Plug and Play de BNP Paribas, la start-up a été sélectionnée pour intégrer la deuxième promotion de SAP.iO Foundry Paris. Mishipay compte notamment parmi ses clients des groupes tels que Leroy Merlin, Décathlon et MediaMarktSaturn. Elle envisage aussi une levée de fonds et un déploiement aux États-Unis.
• INTERNATIONAL – Visa dévoile une plateforme présentant plusieurs API et SDK en version bêta. Disponibles depuis un nouveau site (Visa Next), elles visent à aider les émetteurs et processeurs à construire et tester des services de paiement numériques. Plusieurs cas d’usage sont envisagés : création de cartes virtuelles à la demande, ajout de nouvelles cartes émises récemment, activation et tokensation immédiate de comptes virtuels, partage de cartes virtuelles, etc.
• ÉTATS-UNIS – Selon des rumeurs relayées par le Wall Street Journal, Venmo (PayPal) pourrait lancer une carte de crédit. Ce projet serait en discussion et des banques auraient déjà été contactées.

Encaissement & TPE

• ÉTATS-UNIS – L’opérateur américain T-Mobile lance GoPoint, un terminal d’encaissement mobile développé avec TSYS. Afin de se démarquer de la concurrence, l’opérateur choisit de ne prélever que des frais d’encaissement : 2,75 % pour les transactions carte (débit et crédit). Il prévoit aussi de virer les fonds vers leur compte le jour même. Cet outil s’accompagne de services de reporting, d’aide à la gestion des ventes, stocks, inventaires, et d’analyse.
• FRANCE – Auchan et Carrefour testent des magasins automatiques. Pour Auchan, ce pilote s’appuie sur un kiosque où les testeurs (les employés de son siège social) peuvent acheter des produits courants (environ 400 références) en libre-service. Un test similaire devrait débuter prochainement au siège de Carrefour.
• BRÉSIL – Carrefour s’est associé à la start-up Zaitt, pour lancer le premier point de vente entièrement automatique de São Paulo. Le distributeur va gérer la logistique et l’approvisionnement du point de vente. Dans cet espace de vente, les clients ajoutent des produits dans leur panier virtuel et procèdent à l’encaissement sur mobile (pour débiter une carte enregistrée au préalable). Un réseau de caméras et de capteurs enregistre leurs mouvements et les identifie. Au moment de sortir du magasin, le client choisit de scanner un QR code ou la reconnaissance faciale pour ouvrir les portes. Les produits ajoutés à son panier sont ensuite vérifiés au niveau d’un sas (via ondes RFID).
• ÉTATS-UNIS – Amazon Go devrait bientôt commencer à accepter les paiements en espèces. Le but : remédier au fait que son service impose au client d’associer une carte à son compte Amazon, une obligation qui peut être considérée comme discriminante. Il s’agit ainsi pour Amazon de répondre aux interdictions d’implémentation de points de vente sans caisses dans certains Etats.
• ÉTATS-UNIS – Le processeur RiverPay intègre désormais les QR code UnionPay dans ses offres, permettant l’acceptation des paiements mobiles CUP dans les commerces américains. En effet, les cartes UnionPay seraient désormais acceptées par plus de 80 % des commerces aux États-Unis, mais les clients chinois privilégieraient les scans de QR codes. RiverPay permet aussi les paiements par QR codes Alipay et WeChat Pay.

Cartes de paiement

• FRANCE – Air France se lance sur le marché des cagnottes en présentant une carte cadeau dotée d’une option de paiement à plusieurs. Une fois constituée, la cagnotte est transformée en carte cadeau. Le bénéficiaire utilise sa carte pour acheter un billet et des options supplémentaires sur le site d’Air France ou en agence.

Transferts d’argent

• PHILIPPINES – Western Union annonce un partenariat avec la start-up Coins pour améliorer son positionnement aux Philippines. Coins inclura Western Union à son application afin de permettre à ses clients philippins de recevoir et d’envoyer de l’argent depuis et vers l’étranger. Coins a récemment été rachetée par le VTC Go-Jek.
• ÉTATS-UNIS – Instacart présente une nouvelle fonctionnalité, baptisée Instant Cashout, développée avec Stripe. Cette option permet à ses membres de faire transférer instantanément le solde de leur compte Instacart vers une carte de débit. D’abord disponible dans quelques villes, ce service doit être proposé plus largement d’ici juin. Il s’agit pour Instacart de s’aligner sur les modèles déjà en place chez d’autres acteurs de l’économie de services (dont Uber, Lyft, Postmates, DoorDash, etc.).

Virements, Prélèvements & Instant Payment

• EUROPE – JPMorgan se lance sur le marché des virements SEPA instantanés en Europe. Elle complète ainsi ses services puisqu’elle prend déjà en charge les transactions en temps réel en dollars et en livres sterling.
• AUSTRALIE – NAB adopte à son tour SWIFT gpi pour le suivi de bout en bout des transactions cross-border de ses clients Entreprises.
• SINGAPOUR – DBS présente un service de paiement mobile pour les TPE/PME (DBS MAX) en s’appuyant sur l’infrastructure en temps réel de Faster Payments System (FPS) à Hong Kong. Les entreprises clientes pourront ainsi accepter des paiements mobiles instantanés via lecture de QR code. Les consommateurs devront scanner le QR code FPS assigné au commerçant pour payer depuis leur application de banque en ligne. Des tests ont été menés avec une dizaine de distributeurs.

Lutte contre la fraude & Sécurité

• ROYAUME-UNI – Banco Santander lance un service d’alertes in-app avertissant ses porteurs en cas de transaction suspecte. Ses clients pourront désormais préciser un motif pour leurs paiements et lorsqu’ils établiront un ordre de virement récurrent. Certaines catégories de paiements pourront générer des alertes : paiement en ligne, gros montants, sur requête de paiement, etc. Une fois la notification lue, le client peut choisir d’annuler ou différer l’opération et contacter un conseiller Santander.
• INTERNATIONAL – Klarna lance une plate-forme globale dédiée à l’authentification. L’objectif est de permettre à ses entreprises clientes, qui opèrent sur plusieurs marchés, de choisir parmi un panel de solutions d’authentification globales et locales, selon leurs besoins et profils de clientèles, sans avoir besoin de passer par plusieurs prestataires.
• INTERNATIONAL – equensWorldline étoffe sa solution de confiance Trusted Authentication et présente de nouvelles options d’authentification via reconnaissance faciale (FaceID) et biométrie digitale. Trusted Authentication est proposée sous forme de SDK ou en marque blanche.
• ROYAUME-UNI – NatWest ajoute une fonctionnalité d’authentification biométrique pour ses clients entreprise et commerciaux souhaitant effectuer des transactions depuis leur espace de banque mobile en s’identifiant via Apple FaceID ou TouchID. Des déploiements sous Android et autres plateformes seraient prévus au second semestre.

Blockchain & monnaies virtuelles

• ROYAUME-UNI – Coinbase présente une carte Visa pour ses utilisateurs souhaitant dépenser des fonds en crypto-monnaies en point de vente et en ligne. Une application dédiée, Coinbase Card, doit voir le jour pour la gestion des soldes. Ses clients devront débourser 4,95 livres pour commander une carte. Chaque transaction sera facturée 2,49 % (1,49 % de frais de conversion + 1 % pour la transaction). Hors Royaume-Uni, chaque transaction coûtera 2,69 %, et hors-Europe, 5,49 %. Paysafe se charge de l’émission et Apto Payments (ex-Shift Payments) de l’application dédiée.
• FRANCE – Société Générale propose désormais we.trade (plateforme Blockchain pour le financement du commerce international) à l’ensemble de ses clients Entreprises. En développement depuis 2017 auprès de 13 établissements européens et avec l’aide d’IBM, la JV we.trade (ex-Digital Trade Chain) a été lancée en février 2018.

E-commerce & e-paiement

• EUROPE – Worldline présente une solution dédiée aux marketplaces. Entre autres services, le groupe leur propose un large choix d’options de paiement, la gestion de multiples modes de paiement et de commissionnement, etc. Cette solution cible aussi bien les marketplaces traditionnelles (achats de biens physiques), que les franchises, agences de voyage, etc. elle compte déjà des clients en Autriche, à Chypre et en Suisse.
• ROYAUME-UNI – Square lance Square Online Store pour les TPE/PME britanniques, afin de les aider à gérer leurs transactions en ligne et omnicanal (depuis les terminaux d’encaissement de Square). Ses clients pourront choisir d’ajouter diverses options par le biais d’outils intégrés : galeries de vente sur Instagram, options de livraison, retrait en point de vente, etc.
• INTERNATIONAL – Faute d’intérêt de la part de ses utilisateurs, Facebook met un terme à son service de paiement P2P via Messenger au Royaume-Uni et en France.
• INTERNATIONAL – Le PSP Néerlandais Buckaroo s’allie à AfterPay pour permettre à ses Web-shops d’ajouter des solutions de paiement différé via AfterPay dans plusieurs pays. Outre les Pays-Bas, la Belgique, l’Allemagne, l’Autriche et la Finlande sont désormais concernées. Le Danemark, la Norvège, la Suède et la Suisse devraient être adressés prochainement.

IoT & Wearables

• SINGAPOUR – Les usagers des transports à Singapour sont à présent en mesure de régler et valider leurs trajets en sans contact, au moyen de leur carte Mastercard. Cette annonce s’inscrit dans le cadre du projet SimplyGo de la Singapore Land Transport Authority, dont le but est de simplifier l’accès aux transports en s’appuyant sur des wallets et autres wearables, associés à des cartes de paiement. Mastercard se démarque en tant que premier partenaire de cette initiative.

Services mobiles

• FRANCE – Groupe Casino s’allie à Lucky Cart pour étoffer les fonctionnalités de son application de fidélité. Disponible depuis octobre 2017, Casino Max englobe plusieurs services : fidélisation, offres personnalisées, paiements différés, etc. Elle compte déjà plus de 2 millions de téléchargements. Casino entend ajouter un dispositif promotionnel pour les industriels : un outil d’animation commerciale s’appuyant sur la gamification.
• INTERNATIONAL – Après les courses Uber (prises en compte depuis 2014), Apple Pay figure à présent parmi les options de paiements disponibles pour régler des commandes Uber Eats. Les utilisateurs pourront s’authentifier via FaceID ou TouchID pour l’application Uber Eats, leur évitant de renseigner manuellement leurs informations de facturation. Plusieurs marchés seront concernés dans les semaines à venir. Uber Eats acceptait déjà les paiements carte, PayPal et Venmo.

Source : Observatoire Paiement ADN'co