Crédit : Koto entre sur le marché britannique avec une offre Mobile-first

LES FAITS

• Koto est une nouvelle FinTech qui s’apprête à entrer sur le marché britannique, avec pour slogan « Stress-free Credit ».

• Objet : cibler les exclus du crédit (par manque d’historique ou mauvais score) avec une offre qui s’articule autour d’une carte prépayée et de deux produits de crédit. 

• Extra : montant jusqu’à 400 £, remboursable moyennant un versement fixe de 25 pence par jour et un taux d’intérêt mensuel de 1 %.
• Spread Facility : montant jusqu’à 1 000 £, remboursable en 3 à 24 mois, moyennant des frais fixes de 10 £ / mois.

• La carte prépayée est gratuite et permet de payer sans frais à l’étranger et d’effectuer des retraits.

ENJEUX

• Se différencier sur un marché britannique déjà conquis par les néo-banques. Pour ce faire, Koto mise sur plusieurs leviers qui font sa spécificité.
  • Une néo-banque dédiée au crédit : Koto n’est pas une néo-banque généraliste et si elle propose un compte de monnaie électronique et une carte prépayée, ces derniers sont uniquement là pour accompagner le cœur de l’offre, qui repose sur le crédit. Koto compte sur cet élément, à la fois pour se différencier des Monzo et autres Starling Bank, mais aussi pour rentabiliser immédiatement son modèle.
  • Le conversationnel et le Mobile-first : Koto a été conçue pour un usage exclusif depuis une application mobile ce qui, d’après la FinTech, n’est pas si fréquent parmi les acteurs britanniques du crédit. Un module conversationnel y est aussi intégré et permettra aux clients de discuter avec des conseillers via WhatsApp et Facebook Messenger.

MISE EN PERSPECTIVE

• Koto est une réplique de Monobank, une néo-banque née en Ukraine et qui compte aujourd’hui 1,7 million de clients, conquis en trois ans d’existence. Cette dernière répond à un besoin spécifique, dans un pays où les bureaux de crédit locaux ne permettent pas un large accès au crédit.

• Ses fondateurs espèrent cependant répliquer ce succès au Royaume-Uni, qui a notamment été choisi en raison de sa souplesse réglementaire à l’égard des FinTech.

• Objectifs affichés : 1 million de clients d’ici 3 ans.

• On constate par un ailleurs depuis quelques mois que les taux de crédit ont augmenté chez les néo-banques. Un effet collatéral de l’intervention de la FCA, pour appliquer plus de transparence dans la tarification du crédit. Les acteurs ont notamment été sommés de ne pas assimiler le découvert à un produit de crédit ordinaire.