Budget Insight et Algoan au secours des endettés

LES FAITS

• La FinTech française spécialiste du crédit, Algoan, qui est à l'origine d'un chatbot dédié à la souscription de crédit, vient de lancer une nouvelle solution d'aide aux particuliers face à la crise. 

• Algoan a présenté une solution de renégociation de crédit pour accompagner les ménages endettés dans cette période critique. Baptisée SauvezMonCrédit.com, elle a été développée en partenariat avec Budget Insight. 

• Son concept est simple : aider les particuliers à réaliser de manière proactive leur demande de renégociation de crédit (immobilier ou à la consommation) auprès des organismes financiers. 

• Le service, gratuit, a été créé en réponse directe à la crise économique et sociale consécutive au Covid-19.

• Parcours utilisateurs :
  • depuis le site sauvezmoncrédit.com un chatbot accueille les utilisateurs et les invite à créer une "fiche budget personnalisée" ; ils doivent pour cela répondre à quelques questions et connecter leurs comptes bancaires au service ;
  • Algoan analyse leur situation instantanément et délivre une "fiche budget" précisant leur situation globale d'endettement ;
  • le chatbot leur présente leur capacité de remboursement compte tenu de l'évolution de leurs revenus pendant la crise ;
  • une dernière fonctionnalité leur permet d'éditer un modèle de lettre à envoyer à leur conseiller bancaire pour renégocier leurs conditions d'emprunt. 

ENJEUX

• Faire face aux réalités du marché : 48 % des ménages français remboursent un crédit à la consommation et/ou immobilier (source : Observatoire des Crédits aux Ménages). Or, la crise liée au Covid-19 a entrainé des difficultés financières et de remboursement pour 1 à 3 millions de ménages, en raison du chômage partiel et autre perte d'emploi. L'Union Nationale des Associations Familiales craint fortement uen augmentation du surendettement, en particulier pour les ménages comptant déjà parmi les plus fragiles. C'est pour adresser cette cible et cette situation qu'Algoan a lancé son service.

• Faire valoir une expertise et un partenariat historique : Algoan est la filiale BtoB de Yelloan, qui a inauguré en 2017 un chatbot dédié à la souscription de crédit. Outre cette expertise conversationnelle, Algoan s'appuie sur les API de Budget Insight depuis son lancement pour proposer une solution de scoring alternative. L'objectif est d'aider les organismes financiers à mieux connaître leurs clients et prospects pour leur adresser des offres sur mesure. Aujourd'hui, Algoan répond au contexte de crise pour valoriser sa solution technologique qui se base sur l'analyse des finances de ses utilisateurs et son évolution en temps réel.

MISE EN PERSPECTIVE

• A court terme, Algoan a déjà prévu de déployer son nouveau service en Europe du Sud. La FinTech entend répondre aux urgences actuelles de la crise mais aussi subvenir aux besoins plus large de tous les surendettés à travers l'Europe. 

• Peu de FinTech françaises utilisent la connexion au compte pour adapter en temps réel leur outil de scoring. Younited Credit l'utilise pour permettre à ses utilisateurs de ne pas fournir de justificatifs papier. D'autres, comme Franfinance, l'utilisent pour calculer un score "de la deuxième chance" pour les clients a priori non éligibles à ses offres.

• Les agrégateurs sont pourtant désireux de multiplier les partenariats dans le crédit, tant leurs solutions offrent d'opportunités pour affiner le scoring et simplifier le parcours client. A cet égard, Budget Insight propose déjà sa solution en marque blanche à Finfrog, qui est à l'origine d'une plate-forme de micro-prêts. Younited Credit, pour sa part, a signé avec Linxo.

CHIFFRES-CLES

Budget Insight

• couvre 80 % du top 10 des banques françaises et 70 % des FinTech
• 200 clients BtoB

Algoan 

• 2018 : création 
• + de 8M€ de fonds levés
• 30 collaborateurs