Bling connaît le succès avec son "app qui dépanne 100 €"

LES FAITS

• Bling est une application mobile portée par la FinTech éponyme, anciennement connue sous le nom de Sherwood. Elle propose une offre d'avance de trésorerie ouverte aux particuliers. 

• Bling s'appuie sur l'instant payment pour servir d'alternative au découvert bancaire.

• L'application mobile permet de réaliser des demandes d'avance de fonds, pour un montant maximum de 100 euros.

• Critères d'éligibilité : disposer d'entrées d'argent régulières (minimum 400 euros, avec un historique d'au-moins 2 mois) ; l'algorithme évalue également la gestion des finances et calcule la disponibilité des fonds empruntés (pendant 5 jours au moins dans le mois).

• Conditions d'utilisation : montant jusqu'à 100 euros, remboursable dans les 30 jours maximum.

• Parcours clients :
  • depuis l'application Bling, les utilisateurs connectent leur compte bancaire via Bankin' ;
  • une fois que le compte bancaire est connecté et l'IBAN vérifié, ils peuvent effectuer une demande d'avance ;
  • l'acceptation se fait de manière immédiate ;
  • en cas d'acceptation, Bling vire la somme sur le compte bancaire.

• Deux options de virement sont proposées :
  • un virement gratuit, dans un délai de 5 à 7 jours
  • un virement instantané facturé 5 euros

• Une fois la somme avancée, Bling attend la prochaine rentrée d'argent régulière passant sur le compte (salaire, retraite et autres allocations), pour prélever le remboursement.

• En cas d'échec du remboursement, des frais de 5 euros sont prélevés.

• En complément, Bling permet de paramétrer une alerte "anti-découvert" et devrait bientôt proposer un outil de PFM, baptisé Money Master. 

ENJEUX

• Accompagner une population financièrement fragile : Les premiers résultats de Bling montrent que un quart des montants prêtés au cours de l'année 2020 ont été utilisés pour des courses alimentaires pour le paiement de factures du quotidien (EDF, téléphonie, essence). Les achats "plaisir" ont été moins représentés que ce qu'attendait la FinTech, d'autant que cette dernière s'adresse clairement à une population qui vit "à flux tendu". Dans cette perspective, un des axes de croissance de la start-up est aussi d'ajouter un module d'analyse des transactions à son offre, qui permettra d'aider ses clients de ne pas subir de découvert et de commencer à épargner.
• Répondre à un besoin majeur : 57 % des Français dépassent leur découvert autorisé au moins une fois par an et 1/4 des Français dépassent ce plafond tous les mois, selon les chiffres avancés par Bling.

•  Bling se positionne comme une alternative inédite, entre le découvert et le micro-crédit. Bling ne tombe pas sous la législation du crédit, étant donné la durée de remboursement de ses micro-prêts. Elle ne prélève donc pas d'intérêts. Mais son modèle économique repose beaucoup sur la valeur ajoutée qu'apporte un virement instantané, a fortiori pour des personnes qui ont un besoin rapide de fonds pour se dépanner. La start-up compte en outre sur la simplicité de son parcours grâce à l'open-banking pour fidéliser ses clients qui pourront devenir des utilisateurs réguliers de sa solution.

MISE EN PERSPECTIVE

• Les avances sur salaire sont courantes aux Etats-Unis, sous la forme des payday loans, qui s'avèrent très coûteux. Le modèle se démocratise aujourd'hui aussi en Europe, avec les exemples espagnoles de PayFlow ou Typs.

CHIFFRES-CLES

• 2020 : lancement 
• 150 000 utilisateurs
• 4 millions d'euros avancés pour 60 000 dossiers financés (montant moyen de l'avance : 66 euros)
• 15 collaborateurs