Paiement fractionné au Royaume-Uni : un quart des utilisateurs confrontés à des frais de retard

La hausse de l'inflation au Royaume-Uni a conduit un nombre croissant de Britanniques à adopter le paiement fractionné (BNPL), révèle une étude du Centre for Financial Capability. Près d'un quart des utilisateurs ont été confrontés à des frais de retard, atteignant 34 % chez les jeunes de 18 à 34 ans. Malgré la popularité du BNPL en réponse à l'augmentation du coût de la vie, l'absence de régulation expose les utilisateurs à des risques financiers, notamment des impacts sur leur côte de crédit, souligne l'ONG.

LES FAITS

• L'inflation persistante au Royaume-Uni a frappé durement les ménages en 2023, poussant de plus en plus de Britanniques à recourir au paiement fractionné, également connu sous le nom de « Buy Now, Pay Later » (BNPL).

• La popularité du paiement fractionné au Royaume-Uni s'explique en partie par la montée de l'inflation, atteignant plus de 9 % en début d'année dernière.

• En réponse à cette pression financière, environ un tiers des Britanniques ont opté pour le BNPL pour faire face à la flambée des coûts de la vie.

• Selon une récente étude menée par l'ONG Centre for Financial Capability, dévoilée par le Financial Times, il apparaît que près d'un quart des utilisateurs de ces services ont été confrontés à des frais de retard de paiement.

• L'enquête révèle que 22 % des utilisateurs de BNPL ont manqué au moins un paiement au cours des six derniers mois.

• Cependant, l'étude met également en lumière les utilisateurs les plus vulnérables de cette méthode de paiement.

• Les jeunes, souvent moins solvables, représentent une proportion importante des utilisateurs de BNPL, avec 40 % d'entre eux recourant à ce mode de paiement.

• Cette tendance est particulièrement marquée chez les jeunes, avec une proportion atteignant 34 % pour les utilisateurs âgés de 18 à 34 ans.

ENJEUX

• Malgré la popularité croissante du paiement fractionné, l'étude du Centre for Financial Capability souligne les risques financiers associés à cette méthode de paiement : alors que le BNPL offre généralement des plans sans intérêt, les utilisateurs se retrouvent néanmoins confrontés à des frais de retard et à des impacts sur leur cote de crédit.

  • Environ un quart des utilisateurs de BNPL ont manqué un ou plusieurs remboursements au cours des six derniers mois, un chiffre grimpant à 34 % parmi les jeunes de 18 à 34 ans.

  • Les conséquences de ces retards de paiement sont significatives, avec plus d'un quart des personnes concernées ayant vu leur cote de crédit diminuer ou étant entrées en contact avec une agence de recouvrement de créances.

• Le Centre for Financial Capability met en garde contre le manque de régulation dans le secteur, soulignant que les fournisseurs ne sont pas obligés d'effectuer des vérifications de solvabilité et d'abordabilité des utilisateurs : cette absence de réglementation permet aux consommateurs de s'endetter davantage, risquant l'accumulation de factures provenant de paiements en retard.

MISE EN PERSPECTIVE

• Les conclusions de l'étude rejoignent d'autres recherches, notamment celles de la Banque des règlements internationaux et de la Financial Conduct Authority britannique, soulignant le caractère risqué du profil type des utilisateurs de paiement fractionné. Ces derniers sont souvent des individus de moins de 35 ans, à faibles revenus et moins éduqués financièrement, ce qui accroît leur vulnérabilité face aux risques financiers liés au BNPL.

• Bien que le paiement fractionné offre une solution appréciée pour faire face à l'inflation, les utilisateurs doivent être conscients des risques associés aux frais de retard et à l'impact potentiel sur leur cote de crédit, dans un marché encore largement non réglementé.