Une IA pour rendre l’accès au crédit plus juste
LES FAITS
- La FinTech américaine ZestFinance vient de présenter son logiciel ZAML Fair comme l’outil technologique de l’égalité sur le marché de l’accession aux prêts immobiliers. Il s’adresse aux banques et autres sociétés financières.
- Sa solution repose sur les technologies de l’Intelligence Artificielle et du Machine Learning.
- Les algorithmes de ZAML Fair étudient une importante masse de données et favorisent un apprentissage du système plus efficient pour repérer les bons emprunteurs. Ils suppriment aussi certains biais de calcul liés à l’âge des emprunteurs, à leur catégorie ethnique ou à leurs origines.
- Les bénéficiaires : les jeunes emprunteurs et les minorités ethniques, souvent désavantagées par les outils classiques de scoring de crédit américains.
CHIFFRES-CLES
- Lors des premiers tests de la plate-forme, le nombre de prêts accordés aux Millennials a bondi de 25 % suite à l’utilisation de ZAML Fair dans les systèmes d’octroi de prêts.
- ZAML a triplé le taux d’acceptation des demandeurs les plus jeunes et des nouveaux emprunteurs.
- Le système réduirait les inégalités raciales face à l’accès aux prêts de 70 % entre blancs et hispaniques et de 40 % entre blancs et afro-américains.
ENJEUX
- Pallier les manquements des systèmes de scoring traditionnels : ZestFinance insiste sur le caractère innovant de sa solution sur un marché dominé par un scoring crédit trop souvent restrictif et inégalitaire.
- Rendre l’accès aux prêts hypothécaires plus juste : la Fintech s’engage à mettre sa technologie à la disposition des organismes de prêts pour rendre leur système d’acceptation plus juste et transparent, répondant ainsi à une demande forte des clients finaux.
- Augmenter la rentabilité des acteurs financiers : ZestFinance promet aux acteurs financiers souhaitant intégrer sa solution technologique de renforcer leurs efforts pour lutter contre les risques de non remboursement tout en leur ouvrant une plus grande base de prospection. Les entreprises l’ayant adoptée constatent ainsi une augmentation du nombre de dossiers acceptés, sans augmentation du risque et avec une diminution de la fraude
MISE EN PERSPECTIVE
- La solution de ZestFinance fait l’objet d’un partenariat avec Microsoft dans le cadre de son déploiement ; les deux partenaires travaillent de longue date à lutter contre l’effet « boîte noire » des moteurs d’intelligence artificielle.
- ZestFinance a également déployé sa solution auprès de plusieurs établissements pour les aider à scorer leurs clients grâce à un modèle d’analyse de données alternatives. Le géant du Web chinois, Baidu, a ainsi utilisé sa technologie pour valoriser les données de ses internautes.