Stripe lance des services bancaires en marque blanche
LES FAITS
- Il s'agit d'une offre de services bancaires pour les professionnels, proposée en marque blanche et via des API aux plates-formes en ligne qui s'adressent aux commerçants et autres cibles professionnelles.
- Stripe Treasury repose d'abord sur un compte courant pour permettre aux commerçants d'encaisser des paiements en ligne et de profiter des fonds instantanément, via la carte de débit associée.
- L'offre est distribuée sous la forme d'un set d'API destinées aux plates-formes et autres marketplaces.
- La première de ces plates-formes est Shopify, qui travaille déjà avec Stripe depuis plusieurs années. Les API de Stripe vont permettre à Shopify de lancer Shopify Balance, son compte bancaire professionnel, dédié aux entrepreneurs et aux indépendants.
- Partenaires bancaires de Stripe : Goldman Sachs Bank et Evolve Bank & Trust aux Etats-Unis, Citibank et Barclays pour l'international.
- De nouvelles fonctionnalités complémentaires doivent encore enrichir l'offre Treasury dans le courant de l'année 2021.
ENJEUX
- Injecter des services bancaires dans l'univers du commerce. C'est l'objectif de Stripe qui, à l'écoute de ses clients, constate d'un côté que les plates-formes ont des difficultés à proposer des services bancaires qui ne font pas partie de leur coeur de métier, et que d'un autre côté les commerçants clients de ses plates-formes voudraient bénéficier d'un espace unique proposant à la fois le logiciel d'encaissement et les services bancaires. Stripe, qui se trouve idéalement placé à la croisée de ces deux mondes, se fait donc facilitateur en proposant une offre alliant les deux, tout en s'appuyant sur des partenaires bancaires pour s'éviter l'effort d'aller sur un domaine qui n'est pas du ressort de son expertise.
- "Apéiser ses offres". Stripe vient tout juste d'annoncer la disponibilité des API de son offre Stripe Capital, désormais disponibles en marque blanche pour ces mêmes plates-formes. Stripe devient donc un spécialiste du Banking-as-a-Service à destination des cibles professionnelles.
MISE EN PERSPECTIVE
- Stripe Treasury est lancé quelques semaines seulement après que Revolut propose une offre d'encaissement à ses clients professionnels. Ce mouvement identique, chacun à un bout de la chaîne de valeur (depuis l'encaissement pour Stripe et depuis la banque pour Revolut), illustre la convergence des applications bancaires et de paiement.
- Cette tendance est particulièrement visible sur le segment des professionnels (et notamment des commerçants), qui disposent désormais au même endroit d'un compte de paiement, d'un moyen de paiement, d'une solution d'encaissement et d'une solution d'avance de trésorerie. C'est la vision que l'on retrouve chez PayPal, chez Square, chez Revolut et maintenant chez Stripe, avec souvent les plates-formes d'e-commerce (comme PrestaShop ou Shopify) au coeur de cet écosystème.
- La question de l'acteur qui propose cette offre devient finalement secondaire, remplacée par l'intérêt, la pertinence et l'efficacité du package de services global accessible depuis un canal unique.
LA PERCEPTION DE LA BANQUE PAR LES COMMERCANTS (source Stripe)
- La création d'un compte bancaire prend en moyenne 5 jours et demi (et 7 jours en moyenne pour les entreprises en ligne)
- 1 entreprise sur 4 (23 %) doit envoyer un fax pour ouvrir un compte
- Plus de la moitié des entreprises (55 %) doivent se rendre en personne dans une agence pour ouvrir un compte bancaire
- Près de la moitié des entreprises (46 %) déclarent que leur expérience bancaire a freiné la croissance de leur entreprise
- 76 % des entreprises utilisent une plate-forme logicielle spécifique à l'industrie pour gérer leur entreprise (92 % lorsqu'il s'agit d'entreprises de plus de 500 salariés)