Retour d'expérience : Mansa impose peu à peu son outil de scoring des indépendants

LES FAITS

• Mansa est une FinTech française à l'origine d'un nouvel outil de scoring adapté aux travailleurs indépendants.

• Un an après avoir réalisé sa première levée de fonds, elle revient sur ses résultats. 

• Mansa travaille au développement d'une solution d'aide aux indépendants, leur permettant d'accéder plus facilement au crédit.  

• Elle propose des prêts compris entre 500 et 10 000 euros, sur des périodes de 3 à 18 mois, à des taux compris entre 2 et 6 %.

• A ce jour, forte d'une levée de fonds de 2 millions d'euros, Mansa poursuit son développement. Pour le moment, elle aurait utilisé la moitié de ses investissements en suivant la répartition suivante : 
  • 70 % pour le développement de sa technologie et l'amélioration de son produit
  • 25 % pour financer la croissance de 5 % de ses frais juridiques
  • une partie sur le design et le branding de sa marque
  • une partie pour le marketing

• Ses chiffres-clés, après 8 mois d'activité :
  • plus de 20 000 demandes de crédit pour un montant de 4 000 euros en moyenne
  • un montant total d'1,5 millions d'euros de prêts
  • à 95 % ce sont des besoins professionnels qui ont été financés (pour 5 % des cas concernant des crédits à la consommation)

 ENJEUX

• Valoriser son expertise en matière d'algorithmes de scoring : Mansa repose sur un modèle automatisé. Sa construction dépend ainsi de l'optimisation de son système informatique et technique.

• Tabler sur la sécurité en période de crise : De son propre aveu, la FinTech a défendu une approche prudente pour le moment, pour rassurer ses investisseurs et compenser le fait que son activité a été lancée seulement quelques semaines avant le premier confinement. Ce positionnement explique que la FinTech enregistre un taux de défaut nul. Elle a seulement dû décaler de 2 à 3 mois les remboursements pour 5 % de ses clients.

• Financer ses projets. La start-up envisage aujourd'hui plusieurs pistes pour se développer :
  • Diversifier ses sources de financement : parmi ses partenaires, elle compte déjà Société Générale et Travelex, ainsi qu'une cinquantaine d'investisseurs individuels pour des tickets de 20 000 à 100 000 euros. Elle envisage également de faire rentrer d'autres investisseurs institutionnels à l'avenir.
  • recruter une quinzaine de nouveaux collaborateurs en 2021.
  • se lancer au Royaume-Uni l’année prochaine, puis en Allemagne en 2022, en adoptant la même stratégie de distribution qu'en France.
  • à moyen terme, Mansa vise les 5 millions d'euros de prêts accordés, tout en évitant de faire trop augmenter son niveau de risque et donc son taux de défaut.

MISE EN PERSPECTIVE

• Mansa a également passé une trentaine de partenariats de distribution depuis le début de l'année, dans l'objectif de maîtriser ses coûts d'acquisition. Le dernier en date est ainsi celui conclu avec Franfinance en septembre dernier, qui lui permet de proposer des prêts personnels à ses clients, en s'appuyant sur l'offre de son partenaire. Elle est également en discusions avec Malt.

• Quelques uns de ces partenaires : Meero, Comet, Crème de la Crème, Georges Tech, Shine.

FICHE D'IDENTITE

• Juillet 2019 : création
• Septembre 2019 : Levées de fonds de 2 millions d'euros
• Février 2020 : lancement effectif de l'offre
• 3 investisseurs : Franfinance, Bpirance, Founders Future
• 20 employés dans le monde