CommBank se lance dans la prédiction de budget

LES FAITS

• La banque australienne CommBank vient de présenter Bill Sense, une fonctionnalité d'analyse des finances et de prédiction des dépenses récurrentes.

• La cible : Les clients de CommBank et les Millennials en particulier.

• Bill Sense prend la forme d'un module au sein de l'application mobile de la banque. 

• Elle porte un objectif pédagogique affirmé, en tentant de responsabiliser les clients de la banque vis à vis de leurs achats. Comment ? En leur permettant d'établir la liste de l'ensemble de leurs paiements récurrents (quelle que soit leur fréquence).

• Dépenses traquées : paiements récurrents auprès de CommBank (prêt immo par exemple), abonnements (streaming vidéo par exemple), prélèvements (gaz, électricité), paiements cartes récurrents, virements programmés récurrents (épargne ou transferts entre amis).

• Bill Sense s'appuie sur un outil d'analyse prédictive pour identifier et soumettre des propositions de dépenses récurrentes que les utilisateurs doivent valider, afin d'établir un bilan budgétaire exhaustif. 

• Le service présente sous forme graphique à ses utilisateurs leur dépenses à prévoir sur l'année à venir, et leur reste à vivre mensuel mois après mois, c'est-à-dire le montant réellement disponible pour des achats imprévus et quotidiens. 

• Bill Sense permet aussi de programmer le paiement de ces différentes factures récurrentes.

ENJEUX

• Une stratégie d'innovation par la data : CommBank cherche aujourd'hui à démocratiser l'analyse prédictive des dépenses récurrentes, à côté d'autres fonctionnalités déjà proposées comme le suivi et la catégorisation des dépenses ou la représentation graphique des entrées et sorties et habitudes financières. Ces fonctionnalités ont en commun de reposer sur une analyse fine de la data, qui caractérise la stratégie de CommBank depuis plusieurs années.

• Un facilitateur qui repose sur la simplicité de la fonctionnalité proposée. Bill Sense a été pensée pour donner en permanence cette vision à long terme, sans intervention nécessaire du client. Cela permet de contourner les freins classiques à l'utilisation des applications de PFM (40 % des Millennials disent ne les utiliser que tous les 15 jours, voire moins souvent).

MISE EN PERSPECTIVE

• Bill Sense fait suite à deux autres innovations lancées ces derniers mois par CommBank, pour démocratiser le trading ou dépoussiérer le crédit à la consommation.

• Précédemment, CommBank avait lancé un service baptisé Signals, qui permettait à ses clients de comparer leur position par rapport à celle du client-type de la banque, sur la base de l'analyse de leurs données transactionnelles.

• BBVA est un autre exemple modèle en la matière. Avec l'open-data et l'analyse de ses propres données, la banque accompagne ses clients dans tous leurs projets : immobiliers, de loisirs, ou même d'agrandissement de la famille, avec une vision toujours prédictive.

FOCUS SUR LES MILLENNIALS AUSTRALIENS ET LEURS FINANCES (source : étude CBA)

• 73 % des Millennials interrogés ont du mal à prioriser leurs dépenses
• 1/3 des Millennials déclarent être conscients qu'ils font trop d'achats impulsifs et disent avoir du mal à se tenir à un budget
• Parmi leurs 3 principales sources de stress, 2 sont exclusivement financières : payer leurs factures en temps et en heure (pour 48 % d'entre eux) et connaître le solde de leur compte (pour 37 %).
• Pour 70 % de cette cible, c'est la maîtrise de leurs finances qui leur apporte le plus grand sentiment d'accomplissement. Ceux qui ont le plus de visibilité sur leurs finances sont aussi ceux qui sont les plus confiants dans leur capacité à épargner à long terme.