Virement de proximité : la grande distribution développe un système alternatif à la carte bancaire
- La grande distribution veut développer d’ici février 2011 un pilote de virement de proximité en s’appuyant sur le téléphone mobile. Elle souhaite proposer une alternative aux cartes bancaires reposant sur le virement paneuropéen (le SCT), dont le traitement s’effectuerait en temps réel. Pour valider le paiement, la banque du commerçant n’a pas à intervenir. Il n’y a donc plus qu’une commission réduite interbancaire.
- L’investissement pour le développement de ce mode de virement fondé sur la « signature mobile » serait de l’ordre de 100 millions d’euros.
- Les nouveaux instruments liés au SEPA ouvrent un potentiel important d’innovation marketing. Le projet de la grande distribution en donne une première illustration. Les distributeurs ne veulent plus supporter le poids des commissions interbancaires. Ce projet, s’il est mené à terme, entraînera de facto leur diminution. Pour les banques, l’enjeu des commissions interbancaires s’élève à 1,3 milliard d’euros. Les investissements nécessaires pour mettre en place cette solution (100 millions d’euros) ne représentent pas même 8 % de ce montant.
- Les banques demeurent évidemment réservées sur ce projet et les argumentations pour et contre se succèdent. Pour les uns, le paiement par carte offre une garantie de paiement qui n’existe pas dans le cas du virement. Les autres jugent que cette garantie devient inutile à partir du moment où le virement se fait en temps réel, temps réel qu’aucune infrastructure ne peut garantir selon les banquiers. Cette réflexion pose également le problème de la réalisation des virements en temps réel alors que les systèmes actuels privilégient le passage des virements en différé.
- Le secteur bancaire préfère envisager une autre version du virement de proximité, sur la base de la carte bancaire. Déjà utilisée dans d’autres pays européens, ce type de virement de proximité consiste à enregistrer auprès de sa banque une liste de destinataires réguliers puis, à partir d’un terminal, effectuer les virements. Le système convient donc particulièrement aux paiements des factures courantes. Le but est ici de faire disparaître le chèque, non facturé aux clients et très coûteux pour les banques. Véritable particularité française, 61 % des chèques émis en Europe le sont par les Français.