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BankSimple, la banque qui veut révolutionner la Banque

Beaucoup de bruit ces derniers mois aux Etats-Unis autour de BankSimple, le projet de banque appelé à révolutionner le concept même d’établissement bancaire, et qui devrait voir le jour dès 2011.

L’idée est la suivante : créer une banque 100% mobile (smartphones, iPad…), et  proposer à chaque client des services bancaires basiques (compte courant, carte de débit) associés à un service clients à distance réellement performant (gestion en temps réel avec de vraies personnes). Il ne s’agit pas de la énième déclinaison  d’une banque en ligne sur le mobile mais d’une banque directement et originellement conçue pour être utilisée sur les mobiles, avec une interface dédiée, totalement adaptée à l’outil, conviviale et intuitive. Le positionnement est celui de la transparence et de la simplicité (pas de frais cachés ou de coûts additionnels, un langage moderne, clair et audible pour tous, des services bancaires de base sans « agressivité » commerciale visant à vendre plus).

Jusque là, s’il est certes  intéressant, le concept n’est pas forcément révolutionnaire.

La véritable innovation réside dans les modalités de création du projet. Il y a en effet l’idée de « Bank as a platform » avec la mise à disposition des API (interfaces de programmation) utilisées par BankSimple pour développer sa propre application, permettant à des tiers de concevoir en propre d’autres applications et services bancaires. Cette orientation a été concrétisée et renforcée il y quelques jours, puisque BankSimple à tout simplement publié ses codes sources, permettant à tous ceux qui le souhaitent de contribuer à la conception de sa propre infrastructure technique, se positionnant comme une des premières (futures) banques de conception collaborative.
Il sera intéressant de suivre l’évolution de cette initiative qui est encore en phase de gestation et sur laquelle il est difficile d’obtenir des informations fiables. Cela n’a pas empêché « Bank Technology News » de la placer parmi les 20 sociétés les plus innovantes en 2010. En effet, quel que soit l’avenir de ce projet on ne peut que s’intéresser à l’originalité de sa démarche et de son positionnement :
  • Une autre forme de relation banque client, jouant sur la transparence et prenant le contre-pied, de façon évidente (et assumée), de l’image, dépréciée aux Etats-Unis, des banques traditionnelles après les différentes crises et scandales financiers de ces derniers mois. Ce positionnement est a priori payant puisque le site, qui s’est offert les services d’Alex Payne, ancien collaborateur de Twitter et considéré comme un spécialiste des API, annonce déjà 20 000 clients préinscrits.
  • Une banque « open source », la seule à ce jour à proposer ce niveau de « social coding » ou développement collaboratif très proche de ce que font Linux ou Mozilla.
Il faudra cependant attendre encore quelques mois pour déterminer si l’on est véritablement en face d’un nouveau modèle bancaire viable. De nombreuses interrogations demeurent, notamment en ce qui concerne la sécurité de la plateforme mais aussi des droits sur les applications développées : BankSimple sera-t-elle une banque « libre de droit » ?